「今月もなんかお金が足りなくなってきた…」「給料日前はいつもカツカツなのに、何にそんなに使ったかさっぱり覚えてない」って思ったこと、ない？毎月ちゃんと働いてるのに気づいたらお金がなくなってる、っていうのは実はすごく多い悩みなんだよね。そんな悩みを解決するカギになるのが「収支管理」っていう考え方なんだ。難しそうに聞こえるかもしれないけど、中身を知れば「あ、これなら自分にもできるかも」って思えるはずだよ。この記事を読めば、収支管理の基本から始め方まで全部わかるよ。
- 収支管理とは 収入（入るお金）と支出（出るお金）を把握して管理すること で、家計簿と同じイメージだよ
- 管理することで お金の見える化 ができ、無駄遣いや使いすぎに気づけるようになる
- 最初は 月の収入と支出の合計だけ記録する ところから始めれば十分で、完璧を目指さなくていい
もうちょっと詳しく
収支管理とは、毎月入ってくるお金（収入）と出ていくお金（支出）をきちんと記録・把握することだよ。収入には給料・バイト代・副業のお金などが含まれて、支出には家賃・食費・光熱費・通信費・娯楽費など生活にかかるお金が全部入る。これを管理することで「今月は赤字か黒字か」「何にお金を使いすぎてるか」が一目でわかるようになるんだ。「家計管理」や「家計簿」と呼ばれることも多いよ。収支管理ができるようになると、毎月の貯金額を決めやすくなったり、急な出費が来ても慌てなくて済むようになるんだよね。一言で言えば、「自分のお金の健康診断を定期的にやる習慣」みたいなものなんだ。
「家計簿をつける」＝「収支管理をする」と思ってOK！まずは月の合計金額を把握するだけでも大きな一歩だよ
⚠️ よくある勘違い
→ 細かくやろうとするほど面倒になって続かなくなりがち。完璧にやらないといけないと思い込んでいる人がとても多いんだよね。
→ 最初は「食費・家賃・娯楽」など大きなカテゴリでざっくり記録するだけでOK。続けることの方が、完璧に記録することより何倍も大切なんだよ。
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収支管理ってそもそも何？基本をしっかりおさえよう
「収支」という言葉の意味
収支管理（しゅうしかんり）っていう言葉、最初に聞くとなんか難しそうに感じるよね。でも実はシンプルな考え方なんだよ。
まず「収支」という言葉を分解してみよう。「収」は収入のこと。つまり自分のところに入ってくるお金のことだよ。給料やバイト代、親からもらうお小遣いも収入に含まれる。「支」は支出のこと。つまり自分のところから出ていくお金のことだよ。食費・家賃・スマホ代など、生活するために使うお金が全部支出になる。
「収支管理」っていうのは、この入ってくるお金と出ていくお金をしっかり把握して管理することなんだ。難しい言葉に見えるけど、要は「自分のお金の動きをちゃんと知っておこう」っていうことだよ。
収支管理が必要な理由
じゃあなぜ収支管理が必要なのかっていうと、管理しないとお金の流れが「見えない」状態になるからなんだよね。見えない状態のままだと、「なんかお金が足りない」「どこに使ったかわからない」という状態がずっと続くことになる。
例えば、毎日コンビニでジュースとお菓子を買って300円使うとするよね。1日300円だから「まあいいか」って感じだと思う。でも1ヶ月続けると約9,000円になるんだよ。1年だと約108,000円にもなる。これって、旅行に1回行けちゃう金額だよね。
収支管理をすることで、こういう「気づかないうちの出費」が見えるようになるんだ。見えるようになれば「コンビニを週3回に減らそう」って行動を変えられる。行動が変われば、お金の残り方が変わってくるんだよ。
収入と支出の種類を整理しよう
収入にはどんなものが含まれる？
収支管理をするうえで、まず「収入」と「支出」にどんなものがあるかを知っておくことが大事だよ。整理しておくと、記録がすごくやりやすくなるんだよね。
収入っていうのは、自分のところに入ってくるお金すべてのことだよ。主なものを挙げると、こんなものがあるよ。
- 給料・バイト代（メインの収入）
- 副業で稼いだお金
- フリマアプリでものを売って得たお金
- 親からもらうお小遣い（学生の場合）
- 銀行の利子（ほんのわずかだけど）
社会人なら給料が一番大きな収入になることが多いよね。収支管理をするときは、まずこの「今月いくら入ってきたか」を正確に把握することが第一歩なんだよ。
支出には何が入る？「固定費」と「変動費」を知ろう
支出には「固定費」と「変動費」っていう2つの種類があるんだ。この2つを区別して知っておくと、節約がぐっとやりやすくなるよ。
固定費（こていひ）っていうのは、毎月ほぼ同じ金額がかかる出費のことだよ。つまり「毎月決まって出ていくお金」ということ。家賃・スマホ代・サブスクの月額料金・保険料などがこれにあたる。固定費の特徴は「一度見直すと毎月ずっと節約できる」ことだよ。例えば格安SIMに変えれば、毎月自動的に数千円節約できるわけだよね。
変動費（へんどうひ）っていうのは、月によって金額が変わる出費のことだよ。つまり「使い方次第で増えたり減ったりするお金」ということ。食費・交際費・趣味のお金・洋服代・美容代などがこれにあたる。変動費は自分の意識次第でコントロールしやすいのが特徴だよ。
まず固定費を見直して、次に変動費の中でかかりすぎているものを削る、という順番で考えると効率よく収支を改善できるんだよ。
収支管理の始め方【初心者でもできる3ステップ】
ステップ1：まず収入の合計を出す
「収支管理をやってみたい」と思っても、何から始めればいいかわからない人も多いよね。ここでは初心者でもできる3つのステップで説明するよ。
最初にやること、それは「今月いくら入ってきたか」を確認することだよ。給料明細や銀行の入金履歴を確認して、まず自分の手取り収入の合計を出してみよう。
手取り（てとり）っていうのは、税金や社会保険料などが引かれた後に実際に受け取るお金のことだよ。つまり「自分が実際に使えるお金の総額」ということ。給料明細には「総支給額」と「手取り額」が書いてあるから、手取り額の方を確認してね。
ステップ2：支出を大まかにカテゴリ分けする
次に、今月いくら使ったかを「カテゴリ」に分けて記録するよ。最初はこれくらいのカテゴリがあれば十分だよ。
- 住居費（家賃・管理費など）
- 食費（スーパー・外食・コンビニなど）
- 通信費（スマホ・ネット代など）
- 交通費（電車・バス・ガソリン代など）
- 娯楽費（趣味・友達との外出など）
- その他
1円単位で正確に記録しようとしなくていいよ。「だいたいこのくらい」で全然OK。銀行アプリやクレジットカードの明細を見れば、大体の金額はわかるよ。現金払いが多い人は、レシートをざっくり見ながら「食費は今月2万円くらいかな」と大まかに入力するだけで十分なんだよ。
ステップ3：収入と支出を比べて「差額」を確認する
最後に、収入の合計から支出の合計を引いてみよう。
差額がプラスなら「黒字」、マイナスなら「赤字」だよ。「今月はどっちだったか」をまず把握することが収支管理の第一歩なんだ。
黒字だった場合は「どのくらい余ったか」を確認して、貯金に回す金額を考えてみよう。赤字だった場合は「どのカテゴリが多かったか」を見て、来月に向けて何を減らせそうか考えてみよう。毎月この3ステップを繰り返すだけで、お金の感覚がどんどん身についていくんだよ。
赤字・黒字って何が違う？収支バランスをおさえよう
赤字・黒字の意味をおさえよう
収支管理をしていると「赤字」「黒字」っていう言葉がよく出てくるよ。この2つの意味、しっかりわかっておこう。
黒字（くろじ）っていうのは、収入が支出を上回っている状態のことだよ。つまり「入ってくるお金 ＞ 出ていくお金」という状態ということ。お金が余っている状態だから、貯金に回せるね。
赤字（あかじ）っていうのは、支出が収入を上回っている状態のことだよ。つまり「出ていくお金 ＞ 入ってくるお金」という状態ということ。この状態が続くと、貯金が減っていったり、最終的には借金が増えたりしてしまうよ。
なんで「赤字」って言うか知ってる？昔、お店が帳簿（ちょうぼ）、つまりお金の記録ノートに記入するとき、損失（マイナスのお金）を赤いインクで書く習慣があったからなんだよ。それが今でも使われているわけだね。
目指すべきは「貯金できる黒字」
ただ黒字なら何でもいいかというと、それだけではなくてもう少し先を考えることも大事なんだよね。「ギリギリ黒字」より「貯金できる黒字」を目指そう。
収支がギリギリ黒字でも、残り金額が少ないと急な出費（車の修理・医療費・家電の故障など）に対応できなくなってしまうんだ。急な出費のことを「緊急出費」というんだよ。つまり「突然やってくる想定外のお金の出費」ということ。これに備えるためにも、毎月少しずつ貯金できる状態を作ることが大切なんだよ。
目安として、収入の10〜20%を貯金に回せる状態が理想とよく言われているよ。例えば手取り20万円なら、毎月2〜4万円を貯金に回せると安心な状態だよ。収支管理をしながら「毎月いくら貯金できるか」も一緒に考えると、将来の安心につながるんだよね。
収支管理を長続きさせるコツ
完璧を目指さない
収支管理を始めても、「続けられない」という悩みはすごく多いんだよ。でも、ちょっとしたコツを知っておくだけで続けやすくなるんだよね。
一番続かない理由は「完璧にやろうとしすぎること」なんだよ。「1円の誤差も許せない」「カテゴリを細かく分けないと気が済まない」ってなると、毎月の記録がものすごく面倒になって、やがて嫌になっちゃうんだよね。
収支管理の目的は「完璧な帳簿を作ること」じゃなくて、「自分のお金の流れを把握すること」なんだ。だから、記録が少しアバウトでも全然OK。「だいたいこのくらい使ったな」がわかれば十分なんだよ。記録をつけ忘れた日があっても自分を責めないでね。翌日から再開すればいいだけだよ。
「8割できていればOK」くらいの気持ちで続けることが、長く収支管理を習慣化するうえで一番大切なんだよ。
月1回の「振り返りの日」を作ろう
毎日記録するのが大変なら、月に1回だけ「振り返りの日」を作る方法もあるよ。例えば毎月末日か給料日に「今月の収支を確認する日」と決めておくんだ。
銀行のアプリやクレジットカードの明細を見れば、使ったお金の記録がある程度残っているよ。それをもとにざっくり確認するだけでも、「今月は食費が多かったな」「飲み会が続いたから娯楽費がかかったな」って見えてくるんだよね。
振り返りをするときは、数字を責める気持ちではなく「来月どうしようかな」って前向きに考えることが大事だよ。「今月赤字だったから来月は外食を2回減らしてみよう」みたいに、小さな目標を1つ決めるだけで全然違うんだよ。
大事なのは、完璧な記録より「続けること」だよ。月1回でも振り返りを続ければ、少しずつお金の使い方が上手になっていくんだよね。収支管理は「一度やって終わり」じゃなくて、習慣として続けることで初めて本当の力を発揮してくれるものなんだよ。
