「お金を借りたいんだけど、事業計画書って何を書けばいいの？」「起業したいけど、事業計画書って難しそう…」って思ったことない？銀行や投資家にお金を出してもらうとき、ほぼ必ず求められるのが事業計画書なんだけど、名前は聞いたことあっても「実際に何なのか」「どう書けばいいのか」がよくわからない人って多いんだよね。この記事を読めば、事業計画書がどんなものか、なぜ必要なのか、何を書けばいいのかが全部わかるよ！
- 事業計画書とは、「このビジネスはうまくいく」と 銀行や投資家に証明する ための書類のこと
- 「何を・誰に・どうやって・いくらで」という ビジネスの全体像 を文章と数字で整理したもの
- お金を集めるだけでなく、 自分のビジネスの穴を見つける 設計図としても役立つ
もうちょっと詳しく
事業計画書は、英語で「Business Plan（ビジネスプラン）」ともいうよ。日本では主に、日本政策金融公庫（つまり国が運営する銀行のこと）や民間の銀行から融資を受けるとき、または投資家からお金を集めるときに提出が求められる書類なんだ。書式は決まっていないことも多いんだけど、だいたい「会社の概要・事業の内容・市場の分析・収支計画」の4つが柱になってることがほとんど。ページ数も5枚くらいのシンプルなものから、30ページ以上の本格的なものまでさまざまで、誰に見せるかによって内容の深さが変わってくるんだよね。大事なのは「読んだ人が、このビジネスをちゃんとイメージできるか」ってこと。難しい言葉でごまかさず、シンプルに、でも具体的に書くのがコツだよ。
誰に見せるかで深さが変わる。銀行には数字を、投資家にはビジョンを重点的に！
⚠️ よくある勘違い
→ 起業後に新しい事業を始めるときや、追加融資を受けるときにも必要になることが多い。一度作ったら終わりじゃないんだ。
→ 市場の変化や実際の売上に合わせて定期的に見直すことで、経営の羅針盤として機能し続ける。
[toc]
事業計画書って何？まずは基本から理解しよう
事業計画書の正体はこれだ
事業計画書とは、ひとことでいうと「これからやるビジネスについて、詳しく説明した書類」のことだよ。たとえばゲームでいうなら、ゲーム本編を始める前に出てくる「ストーリーの設定」「キャラクターの説明」「クリア条件」みたいなやつ。それと同じで、事業計画書には「こんな商品・サービスを売ります」「こんなお客さんをターゲットにします」「これだけ稼ぐ予定です」って情報が全部まとまってるんだ。
よく「ビジネスプラン」とも呼ばれるけど、意味は同じだよ。英語で「Business Plan」、つまりビジネスの計画書ってことね。
誰が使うの？どんな場面で必要なの？
事業計画書が必要になる場面はこんな感じ：
- 銀行からお金を借りるとき：「ちゃんと返せる見込みがある」と証明するため
- 投資家にお金を出してもらうとき：「このビジネスは成長する」と納得してもらうため
- 補助金・助成金を申請するとき：国や自治体に「これだけ役に立つ事業です」と伝えるため
- 共同経営者を探すとき：「一緒にやろう！」と誘うための説明資料として
- 自分のビジネスを整理するとき：「本当にうまくいくか」を自分でチェックするため
つまり、事業計画書はお金を借りるためだけじゃなくて、いろんな場面で使われる万能な書類なんだよね。
作るのは難しいの？
「難しそう」って感じる人が多いんだけど、実は書く内容自体はシンプルだよ。難しいのは「数字を根拠をもって書く部分」かな。「毎月100万円売れます！」って書いても、根拠がないと誰も信じてくれない。「この地域の人口は○万人で、ターゲット層は○%、競合は○社で…」って積み上げて初めて「なるほど、100万円いけそうだね」ってなるんだ。そこが一番の腕の見せどころだよ。
事業計画書に書く6つの項目
① 会社・事業の概要
まず「自分たちは何者で、何をやろうとしているのか」を書く部分だよ。会社名、代表者の名前、所在地、事業内容などの基本情報がここに入る。読んだ人が「ああ、こういう会社ね」ってパッとわかるように、簡潔にまとめるのがポイント。
ここは「エレベーターピッチ（つまり、エレベーターに乗ってる30秒で説明できるくらい短くまとめた自己紹介のこと）」のイメージで書くといいよ。ダラダラ長く書くより、短く鋭く書く方が好印象なんだ。
② ビジネスモデルの説明
「どうやって稼ぐのか」をここで説明するよ。ビジネスモデルとは、つまりお金が入ってくる仕組みのことね。
たとえばYouTubeで考えると、「視聴者には無料で動画を提供して、広告主から広告費をもらう」のがビジネスモデル。スーパーなら「仕入れた商品を高く売って、その差額（利益）で稼ぐ」だよね。自分のビジネスがどうやってお金を稼ぐのかを、わかりやすく説明できることが大事なんだ。
③ 市場分析と競合調査
「お客さんはどこにいて、ライバルはどんな会社か」を分析する部分だよ。市場分析とは、つまり「このビジネスが戦う舞台がどんな状況か」を調べること。
たとえばカフェを開くなら、「この町には30代〜50代の主婦が多い」「半径500m以内にカフェは2軒ある」「でも両方ともチェーン店だから、手作りケーキを出す個人店はない」みたいな情報をまとめる。こうすることで「なぜ自分のビジネスが必要とされるのか」が明確になるんだよね。
④ 売上・費用の計画（収支計画）
ここが一番重要で、銀行がもっとも細かく見る部分だよ。収支計画とは、つまり「いくら入ってきて、いくら出ていって、手元にいくら残るか」を月ごとに示した数字の計画のこと。
よく使われるのが「損益計算書（P/L）」の形式で、売上から費用を引いて利益を計算する表だよ。「月に100万円売れて、材料費30万円・家賃10万円・人件費20万円かかるから、利益は40万円」みたいな感じで書くんだ。この数字が「現実的かどうか」が審査の核心になる。
⑤ 資金計画（いくら必要か・どう調達するか）
「開業・運営にいくらかかって、どこからお金を集めるか」を書く部分だよ。自己資金がいくらあって、銀行から何円借りて、補助金で何円もらう予定なのか、すべて明確にする必要がある。
ここで大切なのは「余裕を持った資金計画」を立てること。開業してすぐは売上が少ないことが多い。それでも家賃・人件費・光熱費といった「固定費（つまり、売上に関係なく毎月必ず払う費用のこと）」はかかり続ける。だから「最低3〜6ヶ月分の運転資金」を確保しておくのが鉄則なんだよ。
⑥ 代表者のプロフィールと強み
事業計画書は「紙の上の計画」だけど、実際にそれを実行するのは人間だよね。だから「この人なら本当にできる」と思ってもらえるような経歴・スキル・実績を書く部分もある。
たとえば「10年間飲食店に勤めた経験がある」「同じ業界でマーケティングを担当していた」みたいな背景があると、「この人はわかってる人だな」って信頼感につながるんだ。逆に全くの未経験でも、「○○のセミナーを受けた」「業界のメンターにアドバイスをもらっている」って書くだけで印象が変わるよ。
数字を「根拠あり」で書くコツ
なぜ根拠が大事なの？
事業計画書で一番やりがちな失敗が「希望的観測で数字を書く」こと。「絶対に売れるから月200万円！」みたいな根拠のない数字は、審査する側にすぐバレる。銀行員や投資家はプロだから、数字の雰囲気だけで「この人、適当に書いてるな」って見抜いてしまうんだよね。
大事なのは「積み上げ式」で数字を出すことだよ。たとえばランチ営業のカフェなら：
- 席数：20席
- 回転数：ランチタイム2回転
- 客単価：1000円
- 営業日数：月25日
- → 月売上予測：20席 × 2回転 × 1000円 × 25日 ＝ 100万円
こうやって「なぜその数字になるのか」を説明できると、ぐっと説得力が増すんだよね。
市場規模のデータはどこで調べる？
「市場が○○億円規模」「ターゲット層は全国に○万人いる」みたいなデータは、以下のところで調べられるよ：
- 総務省・経済産業省の統計データ：業界別の市場規模や人口データが無料で見られる
- 矢野経済研究所・富士経済などの市場調査レポート：有料だけど詳しい業界データが手に入る
- 業界団体の発表資料：飲食業なら日本フードサービス協会、IT業ならIPA（情報処理推進機構）など
「なんとなくこれくらいかな」じゃなくて、公的なデータを引用することで信頼性がぐっと上がるよ。
「保守的な数字」を意識しよう
売上予測はちょっと低めに、費用はちょっと高めに見積もるのがプロの書き方だよ。保守的（つまり、最悪の状況でも大丈夫なように、控えめに計算すること）に書くことで、「この人はリスクをちゃんと考えてる」って評価につながる。最初から「絶対うまくいく」ではなく、「うまくいかない可能性も考慮した上でも返せる」を示すのが大事なんだ。
事業計画書を読む人の気持ちを理解しよう
銀行員が見ているポイント
銀行が融資するかどうかを判断するとき、主にチェックするのはこの3つだよ：
- 返済能力：毎月の利益から、ちゃんとローンを返せるか
- 担保・保証：万が一返せなくなったとき、何か担保になるものがあるか
- 人物評価：代表者が信頼できる人物かどうか
この中で事業計画書が直接影響するのは「返済能力」の部分。だから収支計画の数字の精度と根拠が命なんだよね。
投資家が見ているポイント
投資家（つまり、ビジネスにお金を出して、将来的に大きなリターンを狙う人のこと）は銀行とは少し違う視点で見るよ。投資家が重視するのはこの3つ：
- 市場の大きさ：小さな市場じゃなくて、大きく成長できる市場かどうか
- 競合との差別化：ライバルには真似できない強みがあるかどうか
- 創業チームの実力：このメンバーなら本当に実現できるかどうか
投資家は「10倍・100倍に成長する可能性」を見ているから、ビジョンや成長ストーリーを熱量をもって書くことも大切なんだよ。
読み手を意識した「伝わる書き方」
事業計画書は「自分が書きたいこと」より「相手が知りたいこと」を書く書類だよ。読む人は毎日何十件もの計画書を読んでる。だから「パッと見てわかる」「読みやすい」が大事。
具体的には：
- 1文を短くする（1文60字以内が目安）
- 箇条書きを活用して、視覚的に整理する
- 専門用語には必ず説明を添える
- 図や表を使って、数字の関係を視覚化する
難しい言葉を使って「賢く見せよう」とするより、シンプルに「わかりやすく伝える」方が評価されるんだよ。
事業計画書を実際に書くための5ステップ
ステップ1：ビジネスアイデアを1文で言えるようにする
まず「誰に・何を・どうやって提供するか」を1文にまとめてみよう。たとえば「40代〜60代のシニア向けに、スマホの使い方を教える出張レッスンサービスを提供する」みたいな感じ。この1文が書けないうちは、まだビジネスのアイデアが固まってない証拠かも。書けるようになったら、計画書を書き始めよう。
ステップ2：ターゲット顧客を具体的に決める
「20代〜60代の主婦」みたいな広すぎるターゲットはNG。「35歳〜45歳の子育て中の専業主婦で、趣味の時間を作りたいと思っている人」みたいに、具体的な人物像（これをペルソナっていうよ）を描こう。ターゲットが絞れると、どんな広告を出すか・どこで売るか・何を強調するかが全部決まってくるんだ。
ステップ3：競合を3〜5社リストアップして分析する
ライバルとなる会社を調べて、「何が強くて何が弱いか」「自分の強みはどこにあるか」を整理しよう。SWOT分析（つまり、自社の強み・弱み・機会・脅威を整理するフレームワークのこと）を使うと、競合との比較がわかりやすくなるよ。「うちの強みはここ」「ライバルが手を出してない隙間はここ」って説明できると、計画書がぐっと説得力を増すんだよ。
ステップ4：数字を積み上げ式で計算する
前のセクションで説明した通り、「なぜその売上になるのか」を積み上げ式で計算しよう。「月100万円売れる！」ではなく「1日○人来て、客単価○円で、月○日営業するから○万円」って根拠をちゃんと作る。費用も同じで、家賃・材料費・人件費・広告費・雑費を全部洗い出して積み上げること。
ステップ5：誰かに読んでもらってフィードバックをもらう
書き終わったら、業界のことを知らない友人や家族に読んでもらおう。「わからないところはどこ？」「この数字、信じられる？」って聞いてみて。身近な人が理解できない計画書は、銀行員にも理解してもらえない。「素人でもわかる」が一つの目安だよ。
可能なら、商工会議所や中小企業診断士に相談するのもおすすめ。無料で計画書のアドバイスをもらえる窓口が全国にあるから、積極的に活用しよう。事業計画書は一人で完成させようとしないで、専門家の目も借りながら磨いていくのが成功の近道だよ。
