親が「株で儲けてる」とか、スマホで「投資始めた」とか、そういう話を聞いたことありませんか？でも「証券」とか「ネット証券」とか、言葉がちょっと難しくて、何のことやらって感じですよね。実は、ネット証券って、あなたが想像してるより100倍カンタンで、今の時代のやり方がいっぱい詰まってるんです。この記事を読めば、ネット証券が何なのか、どうやって使うのか、丸ごとわかっちゃいますよ。
- ネット証券は、スマホやパソコンでインターネットを使って、株や投資信託を売り買いできるサービスのこと
- 昔は店員さんと相談して買ってたけど、今は自分ひとりでできるし、手数料も安くなった
- 少額から始められるから、お金がない中学生でも将来のために学ぶことができる
もうちょっと詳しく
ネット証券が登場したのは1990年代後半で、その時点では「インターネットで何かを売り買いする」という発想が革命的だったんです。今だったらAmazonでも楽天でも、ネットで買い物するのは当たり前ですよね。ネット証券も同じで、株を買うのがネットでできるようになったというわけ。証券会社の支店に行く必要がなくなったから、営業所を建てなくて済むし、営業マンを雇わなくていいし、だから手数料を安くできるようになった。その恩恵が、僕たちのような一般ユーザーに返ってきたわけです。
ネット証券は「店舗を持たないビジネスモデル」だからこそ、手数料を安くできるんだ。
⚠️ よくある勘違い
→ 株の値段は毎日変わるから、買った値段より下がることもあります。損することだってあります。儲けるには、知識と時間と運が必要です。
→ ネット証券は、あくまで売り買いするためのツール。どの商品を選ぶか、いつ売るか、その判断は自分でしなきゃいけません。
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ネット証券の仕組み：なぜ簡単に取引できるの？
ネット証券が簡単に取引できるのは、テクノロジーのおかげなんです。昔の証券会社では、お客さんが注文を言うと、営業マンが手書きで伝票を書いて、バックオフィスに送って、そこで手作業で発注していた。時間もかかるし、ミスも起こりやすい。でも今は、あなたがアプリで「買う」ボタンをタップすると、その瞬間にコンピュータが自動的に市場に注文を出す。だから秒単位で取引が完了しちゃうわけ。
例えば、あなたが朝7時に「ソニーの株を100株買う」って注文したとします。市場はまだ開いてないですよね。でも注文は記録されていて、市場が9時に開いたら、その瞬間に買い付けが実行される。こういう自動化があるから、ネット証券は24時間いつでも注文を受け付けられるんです。銀行の窓口みたいに「営業時間は9時から15時まで」みたいなことがないわけ。
さらに、ネット証券では「リアルタイム相場」が見られます。つまり、今この瞬間の株の値段が画面に表示されるわけ。昔は営業マンが電話で「今これくらいですよ」って教えてくれるまで、値段がわからなかった。でも今は、自分で相場を見て、「あ、下がった。今買おう」とか「上がった。ここで売ろう」って判断できる。情報が透明になったから、みんなで同じ条件で取引できるようになったんです。
ネット証券の口座を作るのも、オンラインで全部できます。本人確認も、スマホで書類の写真を撮って送るだけ。昔みたいに銀行に行って、印鑑を押して、名前を書いて…みたいなめんどくさいことがない。だから「思いついたら、その日のうちに口座ができて、明日には取引開始」みたいなスピード感が出てくるわけです。
手数料の安さも、ネット証券の強みです。昔の証券会社は、営業所に営業マンがいて、給料を払わなきゃいけなかったから、手数料を高くせざるを得なかった。でも、ネット証券はシステムの維持に人手がいらないから、手数料を0円〜数百円くらいに下げられるわけ。100万円の株を買っても、手数料が100円とか200円で済んじゃう。昔は数万円かかってたんですよ。だから今は、自分の資産を増やす側に回せるわけです。
ネット証券にはどんな商品がある？
ネット証券で買える商品は、大きく3種類に分かれます。1つ目が「株」です。つまり、会社の一部を買うということ。例えば、Appleの株を買うと、あなたはAppleの株主になるわけ。年に数回、会社の利益の一部を配当金として、株主たちで分け合います。それが収入になる。さらに、買ったときより株の値段が上がったら、その差額が儲けになる。これを「キャピタルゲイン」(つまり、値段の差で儲けること) と言います。
2つ目が「投資信託」です。さっき吹き出しで説明したように、プロに預けて運用してもらう商品ですね。例えば、「日本の大手企業30社に投資している投資信託」みたいなものがあります。これを買うと、あなたは30社に分散投資したことになる。1つの会社がダメになっても、他の29社がカバーしてくれるから、リスクが低いんです。初心者向けですね。
3つ目が「ETF」です。つまり、投資信託の兄弟版で、株みたいに市場で売り買いできる商品。「日経225」(つまり、日本の大手225社) に連動する価格で動くETFとかがあります。投資信託より手数料が安いし、株より気軽に分散投資できるから、実は初心者に一番人気だったりします。
他にも「債券」(つまり、会社や政府が借金して、その利息をくれる商品)、「FX」(外国の通貨を売り買いする取引)、「仮想通貨」(ビットコインとかね) も扱ってるネット証券が多いです。ただし、初心者は株と投資信託だけに絞って、そこで知識と経験を積むのが吉です。無理に難しいものに手を出すと、大損する可能性があります。
ネット証券によって、扱ってる商品が少し違います。例えば、A証券では「あの投資信託がない」とか、B証券では「仮想通貨が充実してる」とか。だから、自分がやりたい投資内容に合わせて、証券会社を選ぶわけです。
ネット証券で口座を作るまでのステップ
ネット証券で口座を作るのは、思ったより簡単です。5ステップで完了します。
1つ目は「証券会社を選ぶ」です。SBI証券、楽天証券、マネックス証券、LINE証券とか、いろいろあります。手数料、扱ってる商品、アプリの使いやすさ、キャンペーンなんかを比較して、自分に合うやつを選びます。初心者には、SBI証券か楽天証券がオススメ。ユーザーが多くて、情報がいっぱいあるし、サービスも充実してるから。
2つ目は「ウェブサイトで申し込む」です。証券会社のウェブサイトに行って、「口座開設」ボタンをクリック。生年月日、住所、メールアドレス、銀行口座の情報、とかを入力します。5分〜10分で終わる。
3つ目は「本人確認」です。「あ、この人、本当に本人なの？」って確認するステップ。今は、スマホで運転免許証やマイナンバーカードの写真を撮って、送るだけ。むかしはここで、書類を郵送して、返送を待つとかあったけど、今はオンライン完結です。数分で完了。
4つ目は「初期審査」です。証券会社が、あなたの情報を確認します。「定収入があるか」「投資経験はあるか」みたいなことを見るわけ。ただ、中学生だからといって、口座が作れないわけではありません。未成年でも、親の同意があれば大丈夫です。
5つ目は「ログインして、銀行口座を登録」です。口座ができたら、証券会社から「口座番号」と「初期パスワード」が届きます。それでログインして、自分の銀行口座を登録します。こうすることで、銀行からネット証券に、お金を送金できるようになるわけ。
この5ステップで、あなたはネット証券トレーダーの仲間入りです。実は、すごく簡単ですよ。昔は、これだけで1ヶ月かかってました。
ネット証券で成功するための心構え
ネット証券で取引を始める前に、絶対に知っておくべきことがあります。
まず1つ目は「損するリスクがある」ということ。株は毎日値段が変わります。買った値段より上がることもあれば、下がることもあります。下がった場合、あなたは損をします。だから、「絶対儲かる」とか「これを買えば100倍になる」とか、そういう話には乗らない。そういう話をしてくる人は、たいていウソつきか、自分がハマった詐欺について、他の人も巻き込もうとしてる人です。
2つ目は「長期保有が基本」ということ。株を買って、1日後に売る。翌日に売る。1週間で売る。そういう「短期売買」をやると、手数料が何度も取られるし、判断ミスも増えます。初心者は「5年、10年持つつもりで、その間に値上がりと配当を期待する」くらいの気持ちで始めるべき。焦って売り買いするから、損するんです。
3つ目は「分散投資する」ということ。1つの株に全部のお金をつぎ込むのは、危険です。その会社がつぶれたら、全部なくなっちゃいますよ。だから、10個の株に分ける、とか、投資信託で30社に分散する、とか、リスクを分けるわけ。プロだって、「1つのカゴに全部の卵を入れるな」って言ってます。
4つ目は「勉強する」ということ。ネット証券でポチッと買うのは簡単だけど、「何を買うか」「いつ売るか」の判断は、自分で考えなきゃいけません。だから、経済ニュースを読んだり、投資の本を読んだり、先輩投資家のブログを読んだり。知識を増やすことが、成功につながります。
5つ目は「小額から始める」ということ。いきなり100万円つぎ込むのは、バカです。まずは1万円とか、5万円とか、なくなっても「勉強代だ」って思える金額から始めましょう。そこで経験を積んで、自信がついたら、少しずつ増やしていく。これが正しいやり方です。
ネット証券は、確かに便利な道具です。でも、道具なだけ。使い手の知識と判断が全部です。初心者は、まず「投資信託」や「ETF」から始めて、そこで経験を積む。そしたら、株にチャレンジする。そういうステップを踏むのが、長く成功し続けるコツですよ。
ネット証券の今後：これからはどうなる？
ネット証券は、これからも進化し続けます。
1つは「スマートフォンの浸透」です。今、投資の主流は、スマホのアプリです。10年前は、パソコンで取引するのが当たり前でした。でも今は、スマホを片手に、電車の中で取引する。通学中に相場を確認する。そういう時代になってます。これは、若い世代にとって有利です。なぜなら、スマホは身近だから。アプリの使い方も、スッと頭に入る。だから、今は若い人が投資を始めやすい環境になってるわけです。
2つは「手数料の競争」です。もう手数料を無料にしてる証券会社が普通になってます。でも、完全に無料にすると、証券会社は利益が出ない。だから、これからは「自社の投資信託を買った場合だけ手数料を安くする」とか、「クレジットカード払いだとポイントがつく」とか、そういう工夫をしてくるでしょう。つまり、投資家にとって、さらに有利な時代になるってわけです。
3つは「AI・自動売買の普及」です。今、若い投資家の間で人気なのが「ロボアドバイザー」です。つまり、AIに「年間リターン5%を目指してください」とか「リスクは低めに」とか指示すると、AIが自動的に、あなたの代わりに買い付けと売却をしてくれるサービス。これは「投資したいけど、どれを買ったらいいかわかんない」って人に、めっちゃ便利ですよ。これからは、こういう自動化がもっともっと増えるでしょう。
4つは「国際化」です。今、ネット証券で買える投資信託には、世界中の企業が含まれてます。例えば、アメリカのIT企業、中国のスマホ企業、インドの銀行、みんなに投資できるわけ。これからは、この流れがもっと加速して、世界どこの株でも、日本からスマホで買える時代になるでしょう。
つまり、ネット証券は「オワコン」(終わったビジネス) じゃなくて、まだまだ成長する業界なんです。だからこそ、今から学べば、将来、めっちゃ有利な立場になれるわけ。20年後、「あ、あの時から始めてればよかった」なんて後悔しないためにも、今のうちに、ちょっと勉強してみるといいですよ。
