「学費が高い」「税金が取られるのは嫌だ」そんなふうに思ったことない？実は、その悩みを減らせる「免除制度」っていうものがあるんだよ。国や地域が用意した制度で、条件を満たせば、学費や税金、保険料などを払わなくていい、または少なくていいというもの。この記事を読めば、免除制度がどんなものか、自分たちにはどんなチャンスがあるのかがわかるよ。
- 免除制度とは、本来払うべきお金を 条件を満たしれば払わなくていい という仕組みで、学費や税金、保険料など様々な種類がある
- 経済的に困っている人や特定の条件を満たす人を 支援することが目的 で、国や地域が用意している
- 誰でも使えるわけではなく、それぞれの制度に 申請条件や期限がある から、きちんと調べて申し込むことが大切
もうちょっと詳しく
免除制度は大きく分けて三つのタイプがあるんだ。一つ目は「教育関連」で、学費や授業料を払わなくていい制度。二つ目は「税金関連」で、払う税金を減らせる制度。三つ目は「社会保険関連」で、健康保険や年金の保険料を払わなくていい制度。それぞれ目的が異なるから、自分にあった制度を探すことが大切だよ。また、免除制度を申し込むときは、多くの場合「申請書」を出す必要がある。つまり、自分から「私は申請します」と申し出なければならないんだ。黙っていれば自動で免除されるわけではないから注意しよう。
免除制度は「知ってる人が得する」仕組み。情報を自分から探す姿勢が大切です
⚠️ よくある勘違い
→ そうじゃない。免除制度を使うには、ほぼ100%「自分から申請する」ステップが必要。申し込まないと、誰かが気をきかして手続きをしてくれることはないんだ。
→ 正解。制度があるのを知っていても、実際に使うかどうかは自分次第。だから親や学校の先生に相談して、対象か確認することが大切だね。
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免除制度ってなに？基本をわかりやすく
免除制度というのは、本来なら払うべきお金を、ある条件を満たしていれば払わなくていい、または少なくていいという制度のこと。つまり、「支払いが免除される」「支払いが許される」ということだね。中学生や高校生にとって、身近な例でいえば「学費が無料になる」という経験をしている子も多いはずだ。
実は日本には、こうした「免除」の仕組みがいっぱいあるんだ。例えば、あなたが大学に進学するとき、学費を払えない家庭の子どもは、その学費が免除される制度がある。また、親が税金を払うときにも、特定の条件があれば税金を減らせる制度がある。こういった制度をまとめて「免除制度」と呼んでいるんだよ。
では、なぜそんな制度があるのだろう？それはね、「お金がないから夢をあきらめさせたくない」「誰もが平等に教育を受けるチャンスをもつべき」という考え方からなんだ。国や地域が「経済的に困っている人たちを応援しよう」という気持ちで作った制度なんだよ。
でも大事なことがもう一つある。免除制度は「自動でもらえるもの」ではないということだ。例えば、学費を無料にしてもらいたければ、学校に「学費の免除申請書」を出さなければならない。もし出さなければ、免除の対象だったとしても、お金を払い続けることになってしまう。つまり、「制度があることを知る」「条件に当てはまるか確認する」「申し込む」という三つのステップが必要なんだよ。これが大事なポイントなんだ。
免除制度の種類は大きく三つ
免除制度は大きく分けると、三つのカテゴリーに分かれるんだ。一つ目は「教育関連の免除」で、学費や授業料、教科書代などを払わなくていい制度。二つ目は「税金関連の免除」で、払う税金の額を減らしたり、税金を払わなくていい制度。三つ目は「社会保険関連の免除」で、健康保険料や年金保険料を払わなくていい制度だ。
例えば、「国立大学の授業料が免除される」というのは教育関連の免除。「ひとり親家庭の税金が控除される」というのは税金関連の免除。「経済的に困っている人が国民年金保険料を払わなくていい」というのが社会保険関連の免除だね。
なぜ免除制度が必要なのか
免除制度が必要な理由は、「社会全体の底上げ」という考え方にあるんだ。例えば、家庭が貧しくて学費が払えないから、進学できない子どもがいるとする。その子は勉強が得意で、大学に行きたいという夢があるのに、お金がないという理由だけで夢をあきらめなければならない。これって不公平だよね。
だから国は「お金がなくても、誰もが教育を受ける機会をもつべき」という考え方から、免除制度を作ったんだ。これを「機会の平等」と呼ぶ。つまり、「出発点は不公平かもしれないけど、努力できるチャンスは誰もが平等に持つべき」という考え方なんだよ。
また、免除制度は「個人を応援するだけじゃなくて、社会全体のためになる」という側面もあるんだ。例えば、貧しい家庭の子どもが大学に進学できれば、その子は将来もっと良い仕事に就いて、納める税金も増えるかもしれない。つまり、今投資することで、長期的には社会全体が潤うという考え方だね。
学費を支援する免除制度
学費に関する免除制度は、中学生や高校生、大学生にとって、最も身近な制度だと思うよ。日本では2019年から「高等教育無償化」という大きな制度が始まった。つまり、一定の条件を満たす家庭の子どもは、高校や大学の学費を払わなくていいようになったんだ。
高等教育無償化って何？
高等教育無償化というのは、年間150万円程度の学費がかかる大学でも、条件を満たせば授業料も入学金も払わなくていいという制度だよ。さらに返さなくていい給付型奨学金ももらえるから、経済的に困っている子どもは、かなり教育費の負担が減るんだ。
では、その条件って何だろう？主に「家庭の年間収入がいくら以下」というものなんだ。例えば、両親が働いていて、年収が300万円程度以下の家庭は対象になる。あるいは「生活保護を受けている世帯」も対象だ。つまり、「経済的に困窮している家庭の子ども」が主な対象なんだよ。
この制度のいいところは、学費を払わなくていいだけじゃなくて、返さなくていい奨学金（給付奨学金という）ももらえるということだ。返さなくていいというのは、つまり「お小遣いのように使える」ってわけじゃなくて、「教育にかかるお金を補ってくれる」という目的で使う必要があるんだけどね。
高校の学費免除制度
高校の学費に関しては、もっと昔からある制度があるんだ。2010年から「高等学校無償化」が始まって、公立高校に通う生徒は学費（授業料）が無料になった。さらに、その後「高等教育無償化」が始まったことで、条件によっては私立高校の学費も減額されるようになったんだよ。
また、各都道府県によって、独自の支援制度もあるんだ。例えば、ある県では「年収が400万円以下の家庭の子どもは教科書代も無料」というルールもあるし、別の県では「通学費も補助する」というルールもあるんだ。だから、自分の家が対象か確認するなら、親に相談して、都道府県の教育委員会に問い合わせるのがいいよ。
大学の学費免除と給付奨学金
大学に進学するとなると、学費はもっと高くなるんだ。国立大学でも年間50万円程度、私立大学だと100万円以上かかることもある。これは高校までの比じゃないくらい高いんだよ。
でも、さっき説明した「高等教育無償化」という制度があれば、条件を満たす家庭の子どもはこれらの学費を払わなくていいんだ。さらに、給付奨学金として、毎月数万円のお金ももらえる。例えば、自宅から通う場合は月額2万5000円程度、一人暮らしの場合は月額7万5000円程度もらえたりするんだよ。
これを12ヶ月分計算すると、自宅通学なら年間30万円、一人暮らしなら年間90万円のお金が返さなくていい形でもらえるということになるんだ。これは親の経済的負担を大きく減らすことができるよね。
税金を減らす仕組みはどう違う？
次に、税金に関する免除制度について説明しよう。これは学費の免除とは少し違う仕組みなんだ。学費の免除は「学費そのものを払わなくていい」という仕組みなんだけど、税金に関しては「計算する過程で、一部を『なかったこと』にする」という仕組みなんだよ。
税金控除と税金免除の違い
まず、「控除」と「免除」の違いを説明しよう。控除というのは、つまり「計算するときに『なかったこと』にする」という意味なんだ。例えば、お父さんの年間収入が500万円だとしよう。ここから「生命保険料控除」という控除が10万円あったら、計算するときは「500万円 – 10万円 = 490万円」という金額を基準にして、税金の額を決めるんだ。つまり、税金そのものは払うんだけど、計算の基準となる金額を減らすから、結果として払う税金が少なくなる、ということだね。
一方、免除というのは「税金そのものを払わなくていい」という意味なんだ。でも実際の日本の制度では、「控除」という名前が使われることが多いんだよ。だから「免除制度」と言っても、実際には「控除する制度」が含まれていることが多いというわけだ。
身近な税金控除の例
では、実際にどんな税金控除があるのか、身近な例を説明しよう。
まず「配偶者控除」。これは結婚している人で、配偶者（奥さんや旦那さん）の収入が一定額以下だった場合、税金を計算するときに控除できるという制度だ。例えば、お父さんが働いていて、お母さんが専業主婦で収入がない場合、この控除が使える。つまり、「配偶者のために働いていることを応援しよう」という国の考え方から作られた制度なんだよ。
次に「扶養控除」。これは子どもがいる親が使える控除だね。親が子どもを養っているから、その分税金を減らしてあげよう、という考え方からできた制度だ。例えば、16歳以上の子どもがいる場合、親は扶養控除という控除が使えるんだよ。
「医療費控除」も有名だ。これは一年間に支払った医療費が、一定額（10万円など）を超えた場合、その超えた分を控除できるという制度だ。例えば、入院費用や手術費用がかかった年は、この控除を使うことで、払う税金を少なくできるんだよ。
「寄付金控除」というのもある。これはね、学校や病院、災害被害地などに寄付をした場合、その寄付金の一部を控除できるという制度だ。つまり、「社会のためにお金を使う人を応援しよう」という考え方から作られた制度なんだよ。
控除がなぜ大事なのか
税金の控除は、親の年代にとっては、かなり大事な仕組みなんだ。子どもがいる親は、扶養控除で税金を減らすことができる。結婚している親なら配偶者控除も使える。これらをうまく使えば、年間で数万円から数十万円の節税ができるんだよ。
だから、親たちは毎年「確定申告」というものをする。つまり、「一年間の収入と支出を計算して、どんな控除が使えるか確認して、払うべき税金を正確に計算する」という手続きをするんだ。これをしないと、本来払わなくてもいい税金を払い続けることになってしまうんだよ。
免除制度を活用するコツ
免除制度は存在しているだけじゃ意味がないんだ。実際に活用して初めて役に立つんだよ。では、免除制度をうまく活用するには、どんなコツがあるのだろう。
制度があることを知ることが第一歩
まず大事なのは「制度があることを知る」ということだ。これって簡単なようだけど、実はかなり難しいんだよ。だって、学校の授業では「免除制度」について詳しく習わないからね。
だから、自分たちにとって大事な情報は、自分から探さないといけないんだ。例えば、高校に進学する時期になったら、学校の先生に「学費の減額制度はありますか？」と聞いてみるとか。あるいは都道府県の教育委員会のホームページを見てみるとか。大学に進学するなら、大学のウェブサイトで「経済支援」のページを見てみるとか。
親も同じだね。税金の控除制度がいっぱいあるのに、「知らなかったから使わなかった」という人も多いんだ。だから、わからないことがあったら、親に相談して、一緒に調べることが大事なんだよ。
条件を確認することが大事
次に大事なのは「条件を確認する」ということだ。さっき説明した通り、免除制度には必ず条件があるんだ。その条件を満たしているかどうかをチェックすることが大事なんだよ。
例えば、高等教育無償化なら「家庭の年間収入がいくら以下か」が大事な条件だね。学校の先生に相談すれば、自分の家が対象か教えてくれたり、簡単な計算表を使って判定してくれたりするんだ。
税金の控除なら、「自分の状況に、どの控除が当てはまるか」を確認することが大事だ。例えば、医療費控除なら「一年間の医療費を計算してみたら、10万円を超えているか」を確認するんだよ。
申し込み期限に注意
免除制度の大敵は「期限」だよ。せっかく対象だったのに、申し込みの期限を過ぎてしまったら、その制度は使えなくなっちゃうんだ。
例えば、大学の学費免除の申し込みは、多くの場合「入学して、最初の学期の始まりから一ヶ月以内」という期限があるんだ。この期限を過ぎると、申し込めなくなってしまうんだよ。また、税金の確定申告は「毎年3月15日」が期限だ。この日までに申告しないと、控除が使えなくなっちゃうんだ。
だから、親や学校の先生から「免除申請の期限は〇月〇日まで」と聞いたら、その期限をカレンダーに書き込んで、忘れないようにすることが大事だね。もし親が忘れていそうだったら「もうすぐ期限だよ」と教えてあげるくらいの気配りもいいかもね。
書類をきちんと準備する
免除制度の申し込みには、ほぼ100%の確率で「書類」が必要なんだ。例えば、学費の免除申請なら「家庭の収入が〇〇円以下だということを証明する書類」が必要だね。これは「源泉徴収票」とか「税務申告書」とかいう、親の収入を証明する書類なんだ。
また、税金の控除を申請するときも、書類が必要だ。医療費控除なら「病院の領収書」。生命保険料控除なら「保険会社が出した控除証明書」というものが必要なんだよ。
これらの書類を「何を準備したらいいかわからない」という理由で、申し込むのをあきらめる人も多いんだ。でも、わかりやすい案内を用意してくれている学校や市役所も多いんだよ。だから、わからないことがあったら、遠慮なく相談することが大事なんだね。
免除制度と奨学金の違い
最後に、「免除制度」と「奨学金」の違いについて説明しよう。この二つを混同している人も多いんだけど、実は別の制度なんだ。
免除は「払わなくていい」、奨学金は「お金をもらう」
免除制度というのは、本来払うべきお金を「払わなくていい」という制度だよね。例えば、学費の免除なら「授業料50万円を払わなくていい」ということだ。つまり、負担が「50万円 → 0円」に減るわけだ。
一方、奨学金というのは「お金をもらう制度」なんだ。例えば、給付奨学金を月額7万5000円もらうとしたら、一年間で90万円のお金が入ってくるわけだ。つまり、負担が減るわけではなくて、別のお金が入ってくるということだね。
実際には「学費の免除」と「給付奨学金」は同時に使えることが多いんだ。例えば「学費は無料だし、さらに月額7万5000円の奨学金ももらえる」というように、両方使えるんだよ。でも、「奨学金だけをもらう」という人も多いね。これは「学費は親が払うけど、生活費は奨学金でまかなう」というような使い方だ。
返さなくていい奨学金と返す奨学金
ここで注意することがもう一つあるんだ。奨学金には「返さなくていい奨学金」と「返さなきゃいけない奨学金」の二種類があるんだよ。
「返さなくていい奨学金」のことを「給付奨学金」という。これは、つまり「おこづかいのようにもらえるお金」ということだ。ただし「教育のためのお金」という使い道は決まっているんだけどね。
「返さなきゃいけない奨学金」のことを「貸与奨学金」という。これは「借金」と同じだよ。大学を卒業してから、毎月返していく必要があるんだ。借金だから「利息」がつく場合もあるんだよ。
だから、奨学金をもらうときは「これは給付なのか貸与なのか」をきちんと確認する必要があるんだ。「返さなくていいと思ってたのに、実は返さなきゃいけなかったら大変だ」という人も中にはいるんだからね。
免除制度と奨学金をうまく組み合わせる
実際に大学に進学するときは「免除制度」と「奨学金」の両方を組み合わせて活用することが多いんだ。例えば「学費は無料（免除）だし、月額7万5000円の給付奨学金ももらえる」というような使い方だね。
あるいは「学費は親が払うけど（免除制度は使わない）、生活費を賄うために月額10万円の貸与奨学金を借りる」というような使い方もある。この場合、卒業後に毎月返していく必要があるんだけど、給付奨学金とは違う形で支援を受けることができるんだよ。
どの組み合わせが自分に合っているかは、家庭の経済状況によって違うんだ。だから、学校の進路指導の先生に相談して「うちの家は、どの制度が使えるのか」「どの組み合わせが最適か」を確認することが大事なんだよ。
最後に、一つ大事なアドバイスをしておきたいんだ。免除制度や奨学金の制度は、毎年少しずつ変わることもあるんだ。だから「兄や姉が使った制度と、自分が使える制度が違う」ということもあり得るんだよ。だから、確実な情報を知りたいなら「ネット検索」も大事だけど「学校の先生や市役所に直接聞く」ことが一番確実なんだね。