老後の年金のことを考える時に「加給年金」って言葉を聞いたことはありますか？子どもがいたり、配偶者がいたりすると、実は年金がちょっと多くもらえるかもしれないんです。でも多くの人がこの制度のことを知らなかったり、よく理解していなかったりします。この記事を読めば、あなたも加給年金が何なのか、どんな時にもらえるのか、全部わかるようになりますよ。
- 加給年金は 厚生年金加入者の家族が多い時に付く追加給付で、老後のお金をちょっと増やしてくれるもの
- 配偶者や 18歳未満の子どもがいる時にもらえるが、子どもが成長したり配偶者が高齢になったりするともらえなくなる
- 年金額は月数千円から数万円程度で、家族構成によって違うことを知っておくと人生計画が立てやすくなる
もうちょっと詳しく
加給年金は、実は日本の年金制度の中でも、意外と重要な役割を果たしているんです。なぜなら、昔は一つの企業で長く働く人がほとんどで、その人たちが老後を安心して過ごせるようにするため、家族がいる時には少し多めの年金をあげよう、という考え方が生まれたからです。つまり、働き盛りの時代に家族を支えていた人を、国としても応援しようってわけですね。ただし、社会の状況が変わってくると、この制度も変わっていくので、自分がいくらもらえるのかを事前に調べておくことはすごく大切なんです。
加給年金は自動的には入らない。請求手続きが必要だから、年金をもらう時に忘れずに申請しよう
⚠️ よくある勘違い
→ 実は家族構成で年金額が変わる。加給年金という仕組みで、家族がいる人はちょっと多めにもらえるシステムなんです。
→ その通り。だからこそ、自分がいくら受け取れるのかを早めに確認して、老後の計画を立てることが大事なわけです。
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加給年金って、そもそも何のためにあるの？
年金のシステムをちょっと思い出してみてください。あなたのお父さんやお母さんが会社で働いている時に、給料から天引きされるお金がありますよね。それが年金の保険料なんです。つまり、働いている間に少しずつお金を納めておくと、退職した後に国からそのお金を返してもらえる、という仕組みなわけです。でも、働いている間に家族が増えたり、子どもが生まれたりすると、その人の生活費は増えますよね。子どものために学費も必要だし、食べるものも増えるし、家も大きくしないといけないかもしれない。だから、家族を支えるのって実はすごくお金がかかるんです。
加給年金という制度は、そういった家族を支えている人たちを応援するために作られました。つまり、子どもがいる人や配偶者がいる人は、働いている間も生活費がかかっているから、老後ももう少し多くお金をあげようよ、という国からの応援なわけです。イメージとしては、学校の授業で「家族が多い家庭に対する支援」みたいなのを聞いたことがあるかもしれませんが、それの年金版だと思ってくれればいいですよ。
ただし、この制度は昔のように一人の大黒柱が家族全員を支えるという時代に合わせて作られているので、今の時代とはちょっと合っていないんじゃないか、という意見もあります。でも今のところ、この制度はまだ続いているので、該当する人は絶対に利用しない手はないわけです。知っている人と知らない人で、老後のお金の余裕が変わってくるかもしれないですから、しっかり理解しておくといいですね。
どんな人がもらえるの？加給年金の受け取り条件
では、実際にどんな人が加給年金をもらえるのか、具体的に説明していきましょう。基本的には、厚生年金に加入していた人、つまり会社員として働いていた人が対象です。公務員や自営業の人は、別の年金制度に入っているので、ちょっと仕組みが違うんですね。
配偶者がいる場合、その配偶者が65歳未満の時は加給年金がつきます。ここで言う配偶者というのは、婚姻届を出している夫婦のことで、内縁関係では残念ながらこの制度は使えません。そして、その配偶者が一定額以上の給料をもらっていたら、加給年金は付かないんです。つまり、配偶者が経済的に自立していたら、その人への加給年金はいらないってわけですね。これは「扶養している」という条件が大切だからなんです。
子どもがいる場合は、18歳になるまで、つまり高校を卒業するまで加給年金がもらえます。ちょっと複雑なのは、高卒で働く子どもと、大学に進学する子どもで条件が違うってことなんです。高卒で働き始めた子どもは18歳でもう加給年金の対象外になってしまいますが、大学に行った子どもは在学中（22歳になるまで）は加給年金の対象のままなんです。これは、学生の間はまだ親に頼る部分が多いから、という理由なわけですね。
もう一つ大事なポイントは、加給年金は自動的にはもらえないってことです。つまり、条件を満たしていても、自分から申請しないと、国は「あ、この人は家族がいるんだ」って気付かないわけです。年金をもらう時に、加給年金の請求もしないといけないってことですね。これを知らずに、申請しないでいる人も結構いるんですよ。もったいないですね。
実際にいくらもらえるの？金額の目安を知ろう
では、実際に加給年金ってどのくらい増えるのか、気になりますよね。金額は毎年変わるので、正確な数字は厚生労働省のウェブサイトで確認する必要があるんですが、目安としては以下のような感じです。
配偶者がいる場合、毎月約2万3000円程度増えます。子どもが1人いると、毎月約7700円程度増えます。子どもが2人いると、毎月約1万5400円程度増えます。3人以上になると、3人目からは一人につき約5100円程度の追加になります。つまり、家族が多いほど、その分年金が増えるってわけですね。
では、これを実際の生活に当てはめてみましょう。あるお父さんが65歳で年金をもらい始めるとして、妻がまだ60歳で働いていないし、子どもが1人まだ17歳だったとします。その場合、配偶者分2万3000円プラス子ども分7700円で、毎月約3万円増えるわけです。これを12ヶ月かけると、年間36万円の追加になります。退職後の10年間でも360万円の違いになるわけですね。すごい差ですよね。
ただし、この金額は時代とともに変わります。日本の人口が減っていったり、経済が変わったりすると、年金全体の金額が調整されるので、それに合わせて加給年金の金額も変わるんです。だから、自分がいくらもらえるのかを知りたい時は、正確な最新情報を確認することが大事なわけです。年金事務所に電話して聞いたり、ウェブサイトで調べたりすることができますよ。
配偶者や子どもの条件が変わったらどうなるの？
加給年金の面白いところ（というか複雑なところ）は、人生が進むにつれて、条件が変わったら金額も変わるってことなんです。では、具体的なシーンを見てみましょう。
まず、配偶者について考えてみます。あなたのお母さんが、最初は専業主婦で配偶者加給年金をもらっていたとしましょう。でも、子どもが大きくなったので、外でパートを始めることにしたとします。その時に、給料が一定額を超えたら、その月から加給年金はもらえなくなるんです。つまり、「もう扶養する必要がない」ってわけですね。でも、また失業してしまったり、給料が下がったりして、条件を満たしたら、また加給年金がつくこともあるんです。だから、人生の変化に合わせて、こまめに確認することが大事なんですよ。
子どもについても同じです。子どもが18歳になると、通常は加給年金の対象外になります。でも、もし子どもが大学に進学したら、在学中は加給年金が続きます。だから、子どもが何をしているのかで、条件が変わるんです。これは、学生の間は経済的に親に頼っている、という考え方からきているわけですね。
もう一つ面白いシーンは、子どもが結婚した場合です。子どもが18歳未満で結婚してしまった場合、その子どもについての加給年金はなくなります。これは、結婚したら新しい家族を作るから、親の扶養下にはないと考えられるからなんです。
そして、配偶者については、75歳になると加給年金の対象から外れます。つまり、配偶者も年金をもらう年になったら、わざわざ追加でお金をあげる必要がないってわけですね。こういう細かいルールがいっぱいあるから、自分の人生の変化に気付いたら、年金事務所に報告することが大事なんです。
加給年金をもらうために、今からできることは？
では最後に、「あ、これは自分に関係がありそうだな」と思った場合に、今からできることを説明しましょう。一番大事なのは、忘れずに申請することなんです。
実は、加給年金の存在を知らずに、もらい忘れている人って結構いるんですよ。だから、今のうちから「自分がもらえるのかな」って意識を持つことが大事なわけです。方法としては、年金定期便というはがきが毎年送られてきます。そこに書いてある「ねんきん定期便」というウェブサイトでも、自分の見込み年金額を確認できるんです。その時に、加給年金の部分も見えるので、いくらもらえるのか事前に知ることができますね。
そして、もう一つ大事なのは、記録をちゃんと残しておくことです。子どもが生まれた時、結婚した時、離婚した時など、人生のイベントは全部記録しておきましょう。そして、年金をもらう時には、その記録をちゃんと提出して、加給年金の請求もセットで行うことが大事なんです。
また、配偶者や子どもの状況が変わったら、早めに報告することもポイントです。例えば、子どもが就職した場合や、配偶者が働き始めた場合、そういう時には年金事務所に連絡して、加給年金の変更手続きをすることで、ムダなくお金をもらえるようになるわけです。
最後に、このシステムはずっと続くかどうかはわかりません。日本は少子高齢化が進んでいるので、将来的には制度が変わるかもしれません。だからこそ、今あるシステムをちゃんと理解して、自分たちの人生計画に活かすことが大事なんですよ。お父さんやお母さんに「加給年金って知ってる？」と聞いてみて、一緒に調べてみるのもいいかもしれませんね。人生のお金のことを考えるのって、実は楽しいですよ。
