銀行口座を開いたり、携帯電話を買ったり、オンラインショップで買い物したりするときに「身分証明書を見せてください」って言われたことありませんか？あれって何のためにやってるんだろう？と思ったことはありませんか？実は、その背景には「本人確認」という大切なルールが隠れているんです。この記事を読めば、本人確認がなぜ必要なのか、どういう仕組みになっているのか、すべてわかるようになりますよ。
- 本人確認とは、あなたが本当にあなたであることを証明するプロセスで、詐欺やなりすまし防止のために必要です
- 銀行、携帯電話会社、オンラインショップなど、お金の取引や個人情報を扱う場面で法律に基づいて実施されます
- 身分証明書の提示やデジタル認証など、複数の方法があり、場面によって使い分けられています
もうちょっと詳しく
本人確認は、相手があなたが本当にあなたであることを確認するための手続きです。日本では、2017年に「犯罪による収益の移転防止に関する法律」という法律が強化されたことで、銀行や携帯電話会社などのいろいろな金融機関や事業者が、顧客に対して厳しい本人確認をするようになりました。昔は「顔を見れば大丈夫」くらいの緩い確認でしたが、今はより安全で、より正確な方法が使われています。これはあなたのお金や情報を守るためのルールなんです。
本人確認は、あなたを守るための仕組み。面倒だけど、必ず必要なものです
⚠️ よくある勘違い
→ 実は、あなたの情報を守るために、企業が法律を守って実施しているんです。悪い使い方をされないようにするためのものです
→ これが正解。企業も利用者もみんなを守るために、この仕組みがあるんです
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本人確認って、要するにどういうものなの？
身分証明書を見せるのはなぜ？
銀行で口座を開いたり、携帯電話を買ったり、引越しの手続きをしたりするときに、運転免許証とかマイナンバーカードとか、そういう身分証明書を見せるじゃないですか。これって、なんのためにやっているか知ってますか？実は、相手に「私は本当にこの名前で、この生年月日の人です」ということを証明するためなんです。つまり、あなたが本当にあなたであることを、目に見える形で証明しているわけですね。
具体的に説明すると、身分証明書には、あなたの顔写真、名前、生年月日、住所など、あなたを特定するための情報が詰まっているんです。銀行の窓口の人は、その証明書に書いてある顔と、目の前にいるあなたの顔を比べて、「あ、同じ人だ」と確認するわけです。オンラインショップでも似たようなことをしていて、あなたが提出した証明書の情報と、登録した情報が一致しているかどうかをチェックしているんです。
でもね、昔は本人確認がここまで厳しくなかったんですよ。昔は「顔を見れば大丈夫」くらいの緩い感じだったんです。でも、世の中で詐欺やなりすまし事件が増えてくると、もっと厳しく確認する必要があるということがわかってきたんです。それで、法律が強化されて、今みたいに厳しい本人確認が当たり前になったわけなんです。
本人確認がないと、どんなことが起こるの？
もし、本人確認がなかったら、どうなると思いますか？想像してみてください。もし本人確認がなければ、誰が誰のふりをしてもいいということになってしまいますよね。例えば、あなたの親の名前を使って、知らない人がお金を借りようとしたら、借りられてしまうということです。あるいは、あなたの友だちになりすまして、誰かがあなたの友だちの名前で悪いことをしたら、あなたの友だちが疑われてしまうことになります。
実際に、詐欺犯は、他人の身分や個人情報を使って犯罪を犯すことがあります。例えば、盗んだ身分証明書を使ったり、拾った免許証を使ったり、あるいはインターネットで誰かの個人情報を盗んだりして、その人になりすまします。そして、その人のふりをしてお金を借りたり、新しい口座を作ったり、新しい携帯電話を買ったりするんです。すると、本当の持ち主は、知らないうちに借金を増やされたり、詐欺の容疑をかけられたりすることになってしまうんです。怖いですよね。
だからこそ、本人確認という仕組みが必要なんです。本人確認をすることで、「お金を借りようとしている人は、本当にこの人だ」とか、「口座を開こうとしている人は、本当にこの人だ」ということを確認することができるんです。そうすることで、なりすまし詐欺から、あなたと他の人を守ることができるわけなんです。
なんで本人確認が必要なの？
法律で決められているから
日本では、2017年に「犯罪による収益の移転防止に関する法律」という、ちょっと長い名前の法律が強化されました。この法律では、銀行、証券会社、保険会社、携帯電話会社など、お金や個人情報を扱う企業は、顧客に対して必ず本人確認をしなければいけないと決められているんです。つまり、本人確認は、企業の義務じゃなくて、法律で決められたルールなんです。
なんでこんなことが法律で決められたのかというと、世の中で犯罪が増えていたからなんです。昔は、詐欺やなりすまし事件なんて、今ほど多くなかったんですよ。でも、インターネットが発達して、個人情報を盗んだり、詐欺を働いたりすることが簡単になってきたんです。それで、社会全体で、「このままじゃ危ない。もっと厳しい本人確認が必要だ」という声が上がったわけなんです。
それで、政府は法律を強化して、本人確認をしっかりやるようにしろということを、企業に命じたんです。だから、今、銀行に行ったときに厳しく本人確認をされるのは、その企業のせいじゃなくて、法律のせいなんですよ。企業も、「面倒だな」って思っているかもしれませんが、法律を守らないと罰せられてしまうので、厳しく本人確認をするしかないわけなんです。
あなたのお金と情報を守るため
本人確認が必要なもう一つの理由は、あなたのお金と個人情報を守るためなんです。銀行の口座には、あなたのお金が入っていますよね。もし、本人確認がなかったら、誰でもあなたのフリをして、あなたの口座にアクセスできてしまうことになるんです。そうすると、あなたのお金が盗まれてしまう可能性があるわけです。
また、携帯電話の契約にも、あなたの個人情報がたくさん登録されています。名前、住所、電話番号、メールアドレスなど、いろいろな情報が詰まっているんです。もし、本人確認がなかったら、誰でもあなたのフリをして、あなた名義の携帯電話を買うことができてしまいます。そうすると、その携帯電話を使って、詐欺の電話をかけられたり、スパムメールを送られたり、あなたが責任を取らされたりすることになってしまうんです。
つまり、本人確認は、あなたのお金と個人情報を、悪い人から守るためのものなんです。企業にとっても、「この客はちゃんと本人だから、安心して取引できるな」という安心感が得られるし、あなたにとっても、「本人確認があるから、誰かに成りすまされない」という安心感が得られるんです。みんなが安心できるような社会を作るために、本人確認という仕組みがあるわけなんです。
どんな時に本人確認をするの？
お金の取引をするとき
本人確認が必要な場面で一番多いのは、お金の取引をするときです。銀行で口座を開くときは、絶対に本人確認をしなければいけません。銀行は、あなたのお金を預かるので、本当にあなた名義の口座を作るんだということを確認する必要があるんです。だから、銀行の窓口に行ったときに、かなり厳しく本人確認をされるわけなんです。
また、銀行だけじゃなくて、証券会社で投資の口座を開くときも、本人確認が必要です。証券会社は、株やファンドなどの投資商品を扱っているので、あなたがちゃんと本人だということを確認する必要があるんです。さらに、クレジットカード会社でカードを作るときも、本人確認が必要です。クレジットカードには、あなたが使ったお金の支払い履歴が記録されるので、本人確認をしっかりやる必要があるんです。
また、海外に送金するときや、大きなお金を借りるときも、本人確認が必要です。これは、テロ資金の流入やマネーロンダリング（つまり、悪い方法で作ったお金をきれいなお金に見せることね）を防ぐためなんです。大きなお金が動くときは、その送金元や借り入れ元が、本当に誰なのかをしっかり確認する必要があるわけです。
個人情報を登録するとき
携帯電話を買ったり、スマートフォンの契約をしたりするときも、本人確認が必要です。携帯電話会社には、あなたの名前、住所、電話番号など、かなり詳しい個人情報が登録されるからです。だから、本当にあなた本人が契約しているんだということを、確認する必要があるわけです。
また、オンラインショップに登録するときも、本人確認をすることがあります。特に、クレジットカード情報や住所などの個人情報を登録するときは、本人確認をすることが多いです。これは、あなたの個人情報が盗まれたり、勝手に使われたりするのを防ぐためなんです。
さらに、住まいを借りるときに、不動産会社で本人確認をします。賃貸物件の契約には、あなたの個人情報がたくさん必要になるし、契約金や敷金などのお金も動くから、本人確認が必要なんです。つまり、個人情報が関わるところには、ほぼ本人確認が必要だと考えておいて間違いないんです。
年齢制限のあるものを買うとき
タバコとか酒とか、年齢制限のあるものを買うときも、本人確認が必要です。これは、未成年の人が買わないようにするためなんです。コンビニで缶チューハイを買うときに、「生年月日を確認させていただけますか」って言われた経験、ありますよね？あれが年齢確認なんです。
最近は、オンラインでお酒を買うことができるようになってきました。でも、オンラインでもしっかり年齢確認（つまり、本人確認の一種ですね）をしなければいけないというルールになっています。配送するときに、配達員が「生年月日を確認させてください」って言ったり、身分証明書の写真を提出させたりすることがあります。これは、未成年の人が買わないようにするための仕組みなんです。
本人確認の種類はどうなってるの？
対面での本人確認
銀行の窓口や、携帯電話ショップに行って、直接顔を合わせながら本人確認をする方法を「対面本人確認」と言います。つまり、相手が目の前にいて、あなたの顔を見たり、あなたが身分証明書を見せたりして、本人確認をするわけです。
対面本人確認では、銀行員とか携帯電話ショップの店員さんが、あなたの身分証明書と、あなたの顔を照らし合わせて、「あ、同じ人だ」と確認するんです。このやり方は、昔からずっと使われている、一番確実な方法なんです。だから、大事なお金の取引をするときは、対面での本人確認を求められることが多いんです。
対面での本人確認の良いところは、偽造された身分証明書を見抜きやすいということです。プロの店員さんは、本物の免許証とニセモノの免許証の違いを見抜くことができるんです。だから、詐欺師は対面での本人確認をすごく嫌がるんです。
オンラインでの本人確認
最近は、オンラインで本人確認をする方法が増えてきました。オンラインショップで口座を作るときとか、金融機関のウェブサービスを使うときに、本人確認が必要になることがあります。そういうときは、どうするのかというと、身分証明書の写真をアップロードしたり、ビデオ通話で本人確認をしたりするんです。
身分証明書の写真をアップロードする方法では、あなたが自分の免許証やマイナンバーカードの写真を撮って、それをオンラインショップなどに送るんです。そうすると、企業の側で、その写真が本物かどうか、あなたの顔と一致しているかどうかをチェックするわけです。最近は、人工知能（つまり、コンピュータが自分で判断する技術ですね）を使って、自動的にチェックしている企業も多いんです。
ビデオ通話での本人確認は、スマートフォンとかパソコンのカメラを使って、あなたと企業の担当者がビデオ通話をしながら、本人確認をするんです。ビデオ通話の途中に、あなたに身分証明書を見せてもらって、確認するわけです。この方法は、対面での本人確認と似ていて、かなり確実なんです。
マイナンバーカードを使った本人確認
日本では、マイナンバーカードを使った本人確認がだんだん一般的になってきました。マイナンバーカードには、あなたの名前、生年月日、住所、顔写真などが詰まっているし、カードそのものにICチップが入っていて、セキュリティ（つまり、情報を守ることですね）がしっかりしているんです。
マイナンバーカードを使った本人確認では、カード自体をリーダーに読み込ませたり、マイナンバーカードの写真をアップロードしたりすることで、本人確認をするんです。この方法は、かなり安全で、詐欺がしにくいということで、最近はこれを推奨している企業が増えています。政府も、マイナンバーカードを使った本人確認をもっと広げたいと考えているんです。
本人確認を安全にするために、気をつけることは何？
身分証明書を大切にする
あなたの身分証明書は、あなたが誰かということを証明する、すごく大切な書類なんです。だから、無くしたり、盗まれたり、傷つけたりしないように、気をつけなければいけません。
もし、身分証明書を無くしてしまったら、すぐに警察に届け出なければいけません。なぜかというと、誰かが拾って、それを使ってなりすまし詐欺をするかもしれないからです。警察に届け出をすることで、「この身分証明書は無くなっているから、信用しちゃダメ」という記録が残るんです。
また、オンラインで身分証明書の写真をアップロードするときは、信用できる企業かどうかをしっかり確認してからにしましょう。怪しいサイトとか、知らない企業に身分証明書の写真を送ってしまうと、その写真を使ってなりすまし詐欺をされるかもしれません。
個人情報を勝手に教えない
インターネットで個人情報を要求されることがあります。例えば、メールで「本人確認のために、氏名と生年月日を教えてください」みたいなメールが来たりします。でも、ちょっと待ってください。メールで個人情報を要求してくる企業は、詐欺である可能性が高いんです。
本当の企業は、メールで個人情報を要求したりしません。その代わりに、企業の公式ウェブサイトにアクセスして、そこで本人確認をするように勧めるんです。つまり、メールで個人情報を要求されたら、「これは詐欺かもしれない」と思って、その企業に直接電話をして確認してみてください。大事なルールです。
また、身分証明書の写真を、誰にでも見せるのはやめましょう。友だちにでも、見せる必要はありません。身分証明書には、あなたの個人情報がぎゅっと詰まっているので、悪い人に見せたら、その人があなたになりすまして悪いことをするかもしれません。
定期的にパスワードを変える
オンラインで本人確認をしたあとは、ウェブサイトやアプリのパスワードは、定期的に変えましょう。パスワードが同じままだと、もし誰かにパスワードを知られてしまったら、その人がずっとあなたのアカウントを使い続けることができてしまうんです。
パスワードは、3ヶ月に1回くらいの頻度で変えるのが目安です。また、複数のウェブサイトで同じパスワードを使うのはやめましょう。1つのサイトからパスワードが漏れたら、全部のサイトがハッキング（つまり、不正にアクセスされることですね）されてしまう可能性があるからです。