傷病手当金って何？わかりやすく解説

仕事中に急に病気やケガをしてしまったり、病院の治療で何日も仕事に行けなくなったりすることってあるよね。そんなときって、給料がもらえるのかどうか不安になる人も多いんじゃないかな。実は、そういう「働けなくなったときのためのお金」をサポートする制度があるんだ。それが「傷病手当金しょうびょうてあてきん」というやつなんだけど、この記事を読めば、その仕組みや誰がもらえるのか、どうやってもらうのかがぜんぶわかるようになるよ。

いい質問だね。傷病手当金しょうびょうてあてきんというのはね、会社員として働いている人が、病気やケガで仕事ができなくなった時に、会社ではなく健康保険けんこうほけんから給料の代わりとなるお金がもらえる制度なんだ。つまり、働けない間も生活費が困らないようにサポートしてくれる仕組みだよ。

その通り。もらえる人には条件があるんだ。会社員として健康保険けんこうほけんに加入している人が対象で、自営業の人や公務員はもらえないんだよ。それからね、ただ病気や仕事ができなくなっただけじゃなくて、お医者さんから「仕事をしちゃダメ」と言われている状態じゃないともらえないんだ。

さすが、よく考えてるね。最大で1年6ヶ月間という期限が決まってるんだ。それから、もらえる金額も給料の全額ではなくて、普通は給料の3分の2くらいなんだよ。だから、貯金も少し必要だってわけさ。

もうちょっと詳しく

傷病手当金しょうびょうてあてきんの仕組みを詳しく説明すると、これは「健康保険けんこうほけん制度」の一部なんだ。健康保険けんこうほけんというのは、病気やケガをしたときに医療費の自己負担を減らしてくれる制度だけど、傷病手当金しょうびょうてあてきんはそれに加えて「働けない間の生活費も助ける」という考え方なんだよ。会社が給料を払わないわけじゃなくて、健康保険けんこうほけんという別の仕組みが補ってくれるというイメージ。だから、長い病気や大きなケガで何週間も仕事に行けなくなった人でも、お金の心配だけはしなくて済むようにしてくれてるんだ。これって、実はとっても大事なサポート制度なんだよ。

⚠️ よくある勘違い

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傷病手当金しょうびょうてあてきんとは何か

まず、傷病手当金しょうびょうてあてきんがどういうものなのかを説明するね。簡単に言うと、これは「働けなくなった人をお金で助ける制度」なんだ。もし君が大けがをして3ヶ月間仕事に行けなくなったら、給料をもらえないよね。でも、生活するにはお金が必要だ。食べ物も買わないといけないし、家賃だって払わなきゃいけない。そういう「働けない間の生活を守る」というのが傷病手当金しょうびょうてあてきんの役割なんだよ。

健康保険けんこうほけんの仲間

傷病手当金しょうびょうてあてきんは、健康保険けんこうほけんという大きな制度の中の一つなんだ。健康保険けんこうほけんって聞いたことあるかな？病院に行くときに「保険証」を出すあれだよ。医療費が3割で済むのは健康保険けんこうほけんがあるからなんだけど、傷病手当金しょうびょうてあてきんはその保険の一部として「病気やケガで働けなくなった人のための給料の代わり」をしてるんだ。だから、給料を払う主体は会社ではなくて、健康保険けんこうほけんということになるんだよ。

給料の代わりになるお金

大事なポイントは「給料の全額」ではなくて、「給料の約3分の2」だということ。つまり、給料が30万円の人なら、もらえるのは20万円くらいになるってわけ。なぜ全額じゃないのかというと、少しくらい貯金も必要だし、会社も「1年以上給料を払い続けるのは大変だから、保険で半分くらい補ってね」という考え方なんだ。だから、長く働けない状態が続く場合は、貯金も大事になってくるってわけだよ。

傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえる条件

すべての人がもらえるわけじゃなくて、いくつか条件があるんだ。これを知らないと、実は「自分はもらえると思ったのに、もらえなかった」みたいなことになっちゃう可能性があるよ。だから、ここはしっかり覚えておこう。

健康保険けんこうほけんに加入していること

これが一番大事な条件なんだ。会社員として健康保険けんこうほけんに加入している人が対象なんだよ。では、健康保険けんこうほけんに加入していない人ってだれだと思う？そう、自営業の人だね。自営業の人は「国民健康保険けんこうほけん」という別の保険に入ってるんだ。それからね、公務員も「共済保険」という別の保険に入ってるんだ。これらの人たちは傷病手当金しょうびょうてあてきんの制度がないんだよ。つまり、「会社員かどうか」がまず大事な条件ってわけ。

医者から仕事禁止と言われていること

次に大事な条件は「医者から『仕事をしてはいけません』と言われている」ということなんだ。例えば、ちょっと風邪をひいて、鼻が詰まってるけど仕事に行ってるような状態だったら、傷病手当金しょうびょうてあてきんはもらえないんだよ。なぜかというと、医学的に見て「働けない状態」じゃないからだ。でも、骨を折ってしまったり、大きな手術をした後だったりして、医者が「最低1ヶ月は仕事をしてはいけません」と言った場合は、その期間傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえるんだ。つまり、「勝手に仕事を休んでいい」ではなくて、「医学的に仕事ができない状態」である必要があるってわけ。

申請に医者の診断書が必要

傷病手当金しょうびょうてあてきんをもらうには、医者の診断書が絶対に必要なんだ。ここで「医者が認めてる」という証拠を出す必要があるんだよ。嘘をついて「病気だから仕事できません」と言ってもダメで、実際に病院に行って医者に診てもらい、「この人は仕事ができない状態です」という書類をもらわないといけないんだ。これって当たり前だけど大事なルールだよ。

もらえる期間と金額

傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえる期間や金額についても、しっかり知っておく必要があるよ。「どのくらい頼れるのか」「いつまで助けてもらえるのか」っていうのは、生活を考える上で超大事だからね。

最大1年6ヶ月間

傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえる期間は「最大で1年6ヶ月間」と決まってるんだ。つまり、18ヶ月ね。長い病気とか大きなケガでも、それ以上は傷病手当金しょうびょうてあてきんが出ないってわけ。例えば、交通事故で半身不随になってしまって、医者から「一生仕事はできません」と言われたとしても、1年6ヶ月以上は傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえないんだよ。その後は「障害年金」という別の制度が対象になるんだけど、それはまた別の話。だから、1年6ヶ月って結構長いように見えるけど、人生全体で考えると限られた期間なんだ。

給料の約3分の2

金額も「全額」じゃなくて「3分の2」と決まってるんだ。給料が30万円の人なら、20万円くらいになるってわけ。なぜこんなルールがあるのかというと、理由がいくつかあるんだよ。一つは「全額給料を出し続けるのは、健康保険けんこうほけん制度として大変だから、国が「3分の2で我慢してね」と決めたってこと。もう一つは「少しくらいは自分の貯金を使ってもらって、保険制度は大事なところに使おう」という考え方なんだ。だから、長く働けない状況に備えて、貯金も大事ってわけだよ。

実際に計算してみる

具体的に計算してみようか。もし君が給料20万円で、3ヶ月仕事できなくなったら、もらえるお金は？20万円の3分の2は、約13万3000円だね。それを3ヶ月間もらえるから、合計40万円くらい。でも、給料がもらえないから、その間は貯金から生活費を出さないといけなくなるんだ。家賃が8万円、食費が3万円だったら、月11万円の支出が必要だ。13万3000円もらえるから、赤字にはならないけど、毎月2万3000円しか貯金を増やせないって感じになるんだよ。長い病気だと、やっぱり大変だってわかるでしょ？

申請の方法と手続き

傷病手当金しょうびょうてあてきんをもらうには、どうやって申請するのか知っておく必要があるよ。実は、これが結構複雑で、会社と健康保険けんこうほけんの両方に関係してくるんだ。

会社と健康保険けんこうほけんの協力が必要

傷病手当金しょうびょうてあてきんの申請は、まず会社に申告するんだ。「病気で仕事ができなくなったので、傷病手当金しょうびょうてあてきんをください」と言う必要があるんだよ。そしたら、会社が「傷病手当金しょうびょうてあてきん申請書」という書類をくれるんだ。この書類に会社が「この人は確かに◯月◯日から仕事に来てません」という情報を書き込むんだよ。その書類と一緒に、医者の診断書を健康保険けんこうほけんに出すんだ。つまり、会社と医者と健康保険けんこうほけん、この三者が力を合わせないともらえないってわけ。だから、「内緒でもらおう」みたいなことは絶対に無理なんだ。

医者の診断書がキモ

医者の診断書ってのは、すごく大事なんだ。ここに「この患者は◯月◯日から◯月◯日まで、仕事をしてはいけません」という期間が書き込まれるんだよ。この期間とピッタリ合致する期間について、傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえるんだ。だから、医者に「ちょっと診断書を出してくれませんか」じゃなくて、「いつまで仕事できないんですか？」ってしっかり相談しておくことが大事なんだ。診断書は有料だしね。大体1000円〜2000円くらいかかるんだよ。

健康保険けんこうほけんへの申請

会社がくれた「傷病手当金しょうびょうてあてきん申請書」に、医者の診断書を一緒につけて、健康保険けんこうほけんに出すんだ。健康保険けんこうほけんってのは、会社が加入している保険のことなんだけど、手続きを仲介するのは会社の人事部みたいなところが多いんだよ。だから、実際には「会社に『ください』と言う」→「会社が健康保険けんこうほけんに出す」という流れになることがほとんどなんだ。健康保険けんこうほけんは、書類が来たら内容を確認して、「この人は本当に仕事ができない状態なんだな」と判断したら、お金を振り込むんだよ。

傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえない場合

ここまで「もらえる条件」や「申請の方法」について説明してきたけど、実は「もらえない場合」もあるんだ。これも知っておかないと、後で「あ、もらえなかった」ってことになっちゃうからね。

自営業や公務員

先ほども言ったけど、自営業の人や公務員は傷病手当金しょうびょうてあてきんの対象じゃないんだ。自営業の人は国民健康保険けんこうほけんという別の保険に入ってるし、公務員は共済保険に入ってるんだよ。これらの保険には「傷病手当金しょうびょうてあてきん」という制度がないんだ。代わりに、別の支援制度があったりするけど、それはまた違う話。だから「会社員かどうか」がマジで大事ってわけ。

医者から仕事禁止が出ていない

病気や軽いケガで仕事に行ってないけど、医者からは「別に仕事しちゃってもいいよ」と言われてる場合、傷病手当金しょうびょうてあてきんはもらえないんだ。つまり、「本人が仕事に行きたくない」というだけではダメってことね。医学的に「仕事ができない状態」であることが重要なんだよ。

既に給料をもらっている期間

もし会社がちゃんと給料を払ってくれていたら、その期間は傷病手当金しょうびょうてあてきんはもらえないんだ。「給料の代わり」だから、既に給料をもらってたら二重取りできないってわけだね。これって公平性を保つためのルールなんだ。

1年6ヶ月を超えた部分

最後に、1年6ヶ月を超えた部分は絶対にもらえないんだ。例えば、2年間仕事ができなくなった場合、最初の1年6ヶ月だけ傷病手当金しょうびょうてあてきんがもらえて、その後の6ヶ月はもらえないってわけ。だから、長期の病気や大きなケガの場合は、その後のことをしっかり考えておく必要があるんだよ。障害年金とか、別の支援制度について考えておく必要があるってわけだね。